مقدمه
سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه مطلوب افراد به شدت ریسک‌گریز است که درآمدهای ماهیانه نظیر سود سپرده در بازار پول بانک‌ها می‌خواهند. با ایجاد این نوع سبد، شما با ریسک بسیار ناچیز می‌توانید ماهانه درآمدی متناسب با سود ابزارهای مالی درون این سبد دریافت کنید. تلاش سبدگردان در این گونه سبد این است که براساس مدل‌های انتخاب اوراق و ابزار بدون ریسک، بازدهی از ابزارهای بازار پول بالاتر باشد.
نحوه خرید سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه
برای خرید این محصول، نیازمند پر کردن فرم درخواست سبدگردانی و ذکر تقاضا برای سبد بدون ریسک با سود نقدی ماهانه هستید. حداقل منابع برای این نوع سبدگردانی یکصد میلیون تومان است. مدت این سبد حداقل سه ماه و حداکثر پنج سال است. هر چه مدت زمان سبد بلندمدت‌تر باشد، شانس شما برای کسب بازدهی بیشتر خواهد شد. ارزیابی‌ها نشان می‌دهد بازدهی به ازای هر سال احتمالاً یک درصد بیشتر از ابزار مشابه خواهد بود. سود نقدی هر سبد حداکثر تا سه روز پس از دوره ماهانه یا سه روز بعد از شروع ماه قابل پرداخت است.
محتویات سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه
این سبد اختصاصی متشکل از موارد زیر است:
- سپرده بانکی
- اوراق مختلف از جمله اسناد خزانه و اوراق کوپن دار، سلف‌های کالایی
- صندوق‌های درآمد ثابت
- سهام با پرداخت سود نقدی بالا بسته به شرایط بازار، به ویژه سهام توأم با اوراق تبعی (اوراق تبعی ابزاری است که بازدهی خرید و نگهداری سهام را در یک محدوده زمانی تضمین می‌کند) و عرضه‌های اولیه
بازدهی سبد بدون ریسک با درآمد نقدی ماهانه
به صورت عمومی، بازدهی این سبد به دلیل نداشتن ریسک بسیار به بازدهی شاخص اوراق بدون ریسک و نرخ سپرده‌های بانکی نزدیک است. اما سبدگردان می‌کوشد با مذاکره با ناشران اوراق و بانک‌ها، پرمیومی را برای مشتریان نسبت به نرخ پایه فراهم کند. بر اساس منحنی سود، سود بیشتر نیازمند دوره سرمایه‌گذاری بلندمدت‌تر است.
هزینه سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه
اگر بازدهی این سبد از 20 درصد کمتر باشد، تنها یک درصد هزینه از مشتریان دریافت می‌گردد. اما برای بازدهی بیش از 20 درصد، سبدگردان به میزان تلاش بیشتر خود از مازاد درآمد حاصله درصد ناچیزی را بسته به میزان ارزش اولیه سبد دریافت می‌کند.
به عنوان مثال، اگر بازدهی سبد برای یک سال معادل 24 درصد گردد، هزینه پرداختی از سوی مشتری معادل یک درصد بعلاوه (اگر مبنای تقسیم 10 درصد به 90 درصد به نفع مشتری باشد) 0.4 درصد (کلاً معادل 1.4 درصد) و سهم سرمایه‌گذار 22.6 درصد خواهد بود. همچنین سود ماهانه دوره معاف از مالیات و هرگونه عوارض است.
امکان بازخرید سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه
در صورتی که به هر دلیل قصد خاتمه سبد درآمد ثابت را داشته باشید، می‌توانید سبد خود را بازخرید کنید. این سبد کاملاً یک پس‌انداز در دسترس است و مشمول هیچ نرخ جریمه‌ای در بخش اوراق نشده و در بخش سپرده بانکی یا فسخ اوراق تبعی مطابق شرایط رفتار می‌شود. سبدگردان جریمه‌ای اعمال نخواهد کرد و سود سبدگردان براساس قرارداد منعقده در 7 روز کاری مطابق شرایط وجوه شما را تحویل خواهد داد.
امکان دریافت وام بر روی سبد درآمد ثابت با پرداخت سود نقدی ماهانه
با مذاکرات انجام شده با بانک‌های مختلف، سبدگردان داریوش دارندگان سبدهای یک‌ساله و بیشتر را برای دریافت وام به بانک‌ها معرفی می‌کند. شرایط این وام جداگانه در قرارداد میان سرمایه‌گذار و بانک معرفی شده توسط سبدگردان داریوش مشخص می‌شود و پرداخت این تسهیلات تابع شرایط نظام بانکی و منابع آن است. سبدگردان تعهدی نسبت به این مساله نداشته و تنها یک مزیت اضافی در صورت امکان خواهد بود.