سبد تأمین آتیه فرزندان
برای هر خانوادهای، تولد فرزند با امید، شادی و برنامهریزی برای آینده او همراه است. یکی از مهمترین دغدغههای والدین، ایجاد پشتوانهای مالی است که بتواند در سالهای آینده بخشی از هزینههای تحصیل، مسکن، ازدواج و سایر نیازهای مهم فرزند را تأمین کند.
چرا سبد تأمین آتیه فرزندان؟
روشهای مختلفی برای تأمین آینده فرزندان وجود دارد؛ از افتتاح حساب بانکی و خرید بیمه عمر گرفته تا سرمایهگذاری در طلا و مسکن. با این حال، هر یک از این روشها ممکن است با محدودیتهایی مانند کاهش قدرت خرید در اثر تورم، نیاز به سرمایه اولیه بالا یا دشواری نگهداری و مدیریت دارایی همراه باشند. بازار سرمایه و خدمات سبدگردانی میتواند راهکاری برای ایجاد یک پسانداز بلندمدت، متنوع و مدیریتشده با هدف حفظ قدرت خرید و رشد سرمایه باشد.
هدف سبد تأمین آتیه فرزندان
هدف از تشکیل این سبد، تجمیع مبالغی است که والدین قصد دارند برای آینده فرزندان خود پسانداز و سرمایهگذاری کنند تا در بلندمدت سرمایه مناسبی در اختیار آنها قرار گیرد.
فلسفه اصلی این محصول، سرمایهگذاری منابع در داراییهایی است که با توجه به شرایط بازار بتوانند در بلندمدت به حفظ قدرت خرید سرمایه کمک کرده و زمینه تأمین هزینههایی مانند تحصیل، ازدواج و مسکن فرزندان را فراهم کنند.
ترکیب سرمایهگذاری سبد
سبد تأمین آتیه فرزندان بهصورت ترکیبی از داراییهای مختلف تشکیل میشود تا ضمن ایجاد تنوع، امکان مدیریت بهتر ریسک و بازده در دورههای مختلف بازار فراهم شود.
سهام
سهام شرکتهای دارای چشمانداز مناسب و ظرفیت رشد بلندمدت.
طلا
گواهی سپرده سکه طلا یا صندوقهای سرمایهگذاری مبتنی بر طلا.
درآمد ثابت
سپرده بانکی، اوراق و صندوقهای درآمد ثابت برای کنترل ریسک سبد.
ترکیب استاندارد پیشنهادی سبد
سرمایهگذاران میتوانند با توجه به میزان ریسکپذیری، افق سرمایهگذاری و دیدگاه خود نسبت به آینده بازار، درباره نسبت داراییهای مختلف با سبدگردان توافق کنند. ترکیب استاندارد این سبد به شرح زیر در نظر گرفته شده است:
| نوع دارایی | سهم استاندارد از سبد | نقش در سبد |
|---|---|---|
| سهام | ۵۵٪ | رشد بلندمدت سرمایه |
| طلا | ۲۵٪ | کمک به حفظ ارزش دارایی در برابر تورم و نوسانات اقتصادی |
| سپرده بانکی یا صندوق درآمد ثابت | ۲۰٪ | کاهش نوسان و ایجاد بخش کمریسکتر در سبد |
| ترکیب داراییها میتواند براساس شرایط بازار، سطح ریسکپذیری سرمایهگذار و توافق انجامشده در قرارداد سبدگردانی تغییر کند. | ||
مدیریت سبد توسط سبدگردان داریوش
یکی از مزایای تشکیل سبد تأمین آتیه فرزندان این است که کلیه اقدامات موردنیاز برای مدیریت سبد توسط سبدگردان داریوش انجام میشود. در نتیجه والدین نیازی به درگیر شدن مستقیم در فرآیندهایی مانند خرید و فروش داراییها، نگهداری طلا، دریافت سود سهام و سایر امور اجرایی مرتبط با سرمایهگذاری نخواهند داشت.
نحوه شروع سرمایهگذاری
۱. ثبت درخواست
فرم درخواست سرمایهگذاری تکمیل و «سبد تأمین آتیه فرزندان» بهعنوان محصول موردنظر انتخاب میشود.
۲. تشکیل سبد
حداقل مبلغ اولیه برای تشکیل این سبد ۲۰ میلیون تومان است و شروع سرمایهگذاری با ۵۰ میلیون تومان یا بیشتر توصیه میشود.
۳. افزایش سرمایه
خانواده میتواند در طول دوره سرمایهگذاری و متناسب با توان مالی خود، منابع جدیدی به سبد اضافه کند.
کارمزد سبد تأمین آتیه فرزندان
کارمزد مدیریت این سبد شامل یک بخش ثابت و یک بخش مبتنی بر عملکرد است:
| نوع کارمزد | میزان کارمزد |
|---|---|
| کارمزد ثابت | سالانه ۱٪ از ارزش سبد |
| کارمزد عملکرد | ۱۰٪ از بازدهی مازاد بر ۲۰٪ سالانه |
در صورتی که بازدهی سالانه سبد کمتر یا مساوی ۲۰٪ باشد، کارمزد تنها شامل بخش ثابت خواهد بود. در بازدهیهای بالاتر از ۲۰٪، علاوه بر کارمزد ثابت، ۱۰٪ از بازدهی مازاد بر ۲۰٪ بهعنوان کارمزد عملکرد محاسبه میشود و ۹۰٪ از بازدهی مازاد متعلق به سرمایهگذار خواهد بود.
مزایای سبد تأمین آتیه فرزندان
دریافت سود خالص
سود و سرمایه پرداختی در انتهای دوره، مطابق مقررات مربوطه، بدون کسر مالیات و عوارض مرتبط با سرمایهگذاری در بازار سرمایه در اختیار سرمایهگذار قرار میگیرد.
امکان بازخرید
در صورت نیاز، سرمایهگذار میتواند مطابق شرایط قرارداد نسبت به خاتمه یا بازخرید سبد پیش از پایان دوره اقدام کند.
امکان استفاده از تسهیلات
در صورت فراهم شدن همکاری با شبکه بانکی، امکان معرفی دارندگان سبد برای دریافت تسهیلات و استفاده از داراییهای سبد بهعنوان وثیقه میتواند فراهم شود.
سرمایهگذاری امروز برای آیندهای مطمئنتر
سبد تأمین آتیه فرزندان با هدف ایجاد یک برنامه سرمایهگذاری بلندمدت، متنوع و قابل مدیریت طراحی شده است تا خانوادهها بتوانند بهصورت تدریجی برای آینده مالی فرزندان خود سرمایهگذاری کنند.